Assurance vie: voici les 3 meilleurs contrats selon la rédaction de Mieux Vivre Votre Argent

Sur les 249 contrats d’assurance vie analysés par la rédaction de Mieux Vivre Votre Argent, 3 se détachent nettement du lot. Voici le podium de la rédaction.

249 contrats d'assurance vie ont été analysés par la rédaction de Mieux Vivre Votre Argent. Crédit: iStock.

Deux associations d’épargnants et une mutuelle sur le podium, c’est le tiercé gagnant pour gérer son assurance vie en toute sécurité grâce aux fonds en euros.

A LIRE >> Retrouvez les notes et le classement de plus de 200 contrats

1 • Epargne Retraite 2 Plus (Asac-Fapès). Note : 17,82/20

Ce multisupport est porté par l’association d’épargnants Asac et distribué par le cabinet de courtage associé, Asac-Fapès. A quoi doit-il cette victoire indiscutable ? A son ancienneté d’abord. Lancé en 2006, ce contrat s’est bien installé dans le paysage. Ses frais sont modérés, avec notamment un modique 0,36 % pour la gestion du fonds en euros. Un niveau qui permet à l’association d’obtenir de l’assureur du contrat, Allianz, un rendement solide au fil des années (2,48 % net l’an passé). Surtout, le fonds en euros est cantonné dans les comptes d’Allianz, ce qui signifie qu’il n’est pas mélangé avec les autres contrats de l’assureur et ne peut être sujet à des bidouillages de rendement. Un gage d’équité très rare sur le marché. Dans le sillage de cette assurance vie, on trouve sa version exclusivement en euros, le contrat Epargne Retraite 2 qui a obtenu la note de 17,57 sur 20. Une sorte de premier bis, en fait. Au total, ces deux produits cumulent environ 90 000 souscriptions pour 3,5 milliards d’euros sous gestion.

  • Assureur : Allianz Vie
  • Versement initial minimal : 500 €
  • Frais sur versements : 2 % dégressifs
  • Rendement 2015-2018 : 11,33 %

2 • Compte Epargne Transmission (MIF).Note : 17,34/20

La MIF est l’un des établissements les plus titrés de notre Grand Prix des fonds en euros. Cinq fois vainqueur sur les cinq dernières éditions, la mutuelle d’assurances perd une place cette année. Mais pas de panique, son contrat exclusivement en euros reste une aubaine pour les épargnants en quête d’une solution simple et sûre pour gérer ou transmettre un capital. 30 euros suffisent pour ouvrir ce contrat si vous mettez en place des versements mensuels. Comme il est distribué en direct (téléphone ou Internet), les frais sont réduits. Comptez 2 % dégressifs sur les versements et 0,35 % par an sur la gestion du fonds en euros. Ce dernier a certes reculé de 15 centimes en 2018 (2,35 % net), mais demeure une valeur sûre du marché. Surtout, les réserves de la mutuelle, équivalentes à 3,4 % de rendement, sont de bon augure pour la suite. Point positif : le même taux est attribué à l’ensemble des contrats de la MIF. Ce qui inclut ses multisupports, encore trop jeunes (moins de quatre ans) pour concourir aux Grands Prix.

  • Assureur : MIF
  • Versement initial minimal : 1 000 €
  • Frais sur versements : 2 % dégressifs
  • Rendement 2015-2018 :11,19 %

3 • Contrat multisupport Afer (Afer).Note : 16,90/20

Chaque année, l’Afer aura grignoté du terrain dans nos Grands Prix pour s’inviter en 2019 sur le podium des fonds en euros avec son unique contrat commercialisé, le multisupport Afer. Lancé en 1996, ce produit est une référence connue de tous les professionnels, cumulant plus de 675 000 souscriptions en cours pour 38 milliards d’euros gérés. En baisse de 15 centimes l’an dernier (2,25 % net), son fonds en euros est, sur la durée, l’un des plus solides du marché. Bien que ses réserves de rendement soient modestes (moins de 1 %), il devrait rester bien placé à l’avenir. D’autant que sa gestion est isolée dans les comptes de l’assureur Aviva, ce qui évite les bricolages sur les taux. Les frais contenus de l’enveloppe participent aussi à ce succès, avec notamment 0,475 % sur la gestion de l’ensemble des supports du contrat (sauf sur le fonds euro-croissance, 0,89 % ). A noter : la version monosupport en euros de ce contrat n’est plus commercialisée, mais compte encore plus de 150 000 détenteurs et bénéficie du même rendement sur le fonds en euros.

  • Assureur : Aviva Vie
  • Versement initial minimal : 100 €
  • Frais sur versements : 2 % (fonds en euros) ou 0 % (autres fonds)
  • Rendement 2015-2018 : 10,76 %

Notre méthodologie. Les 249 contrats ont d’abord été analysés sur un plan technique, qui leur rapporte une note sur 8 points. Les éléments pris en compte sont l’ancienneté du produit, ses frais, sa souplesse de fonctionnement, avec une attention particulière portée à l’accessibilité du fonds en euros. Les 12 points restants sont ensuite crédités différemment selon le prix concerné. Pour le Grand Prix des fonds en euros, nous notons sur 12 points son rendement minimal sur quatre ans (hors bonus, sur la période 2015-2018). L’addition des deux notes donne un résultat sur 20, permettant de classer les contrats. A noter : quand une assurance vie comprend plusieurs fonds en euros, nous procédons à une moyenne des rendements (les fonds euro-croissance ne sont pas pris en compte). Pour le Grand Prix des multisupports, le fonds en euros reste évalué, mais sa note est ramenée de 12 à 7 points. Logique, l’épargnant va sécuriser une part de son épargne, mais aussi en diversifier une partie sur des supports risqués. Pour les 5 points restants, nous jugeons l’offre financière du contrat (nombre de fonds, de sociétés de gestion, critères de la gestion pilotée, etc.). L’addition des trois notes (technique, fonds en euros, offre financière) donne un total sur 20 et le rang au sein du classement. A noter : seuls les contrats commercialisés et ayant quatre ans d’existence sont classés dans nos deux prix.

Sur le même thème

Grands prix assurance vie 2019 meilleurs contrats d'assurance vie

Ne manquez rien de l'actualité

Réactions et commentaires

Sur la même thématique