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Assurance vie Séquoia de la Société Générale: un contrat insuffisant côté performance du fonds en euros

Ce contrat attire une clientèle milieu de gamme. Son fonds en euros est très moyen.

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Crédit: iStock.

Saluons l’ancienneté de ce contrat de 1994, tous les détenteurs (plus de 500.000 pesant 40 milliards d’euros) étant logés aux mêmes conditions. Son ticket d’entrée de 7600 euros attire une clientèle de milieu de gamme.

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Si les frais sur versements de 3% sont inférieurs dans la pratique, geste commercial oblige, le taux de 0,96% par an sur le capital est, lui, assez cher (mais avec une garantie décès). A noter: il est dégressif selon les encours gérés. D’où un taux de 1,33 à 1,81% servi en 2018 et 2017 sur le fonds en euros. Insuffisant.

Une gestion pilotée simplifiée

L’offre d’unités de compte pour diversifier comporte 61 supports, dont quelques solutions immobilières, mais tous gérés en interne. Et chaque arbitrage coûte 0,5% du montant transféré.

Côté gestion pilotée, jusqu’à 100.000 euros, c’est un service simplifié (Alliage Gestion) à 14,50 euros par mois ; au-delà, c’est le mandat Evolution (coût de 0,80 à 0,35%). Un contrat plus sophistiqué (Ebène) est accessible avec un versement à l’entrée de 150.000 euros.