Assurance vie Swiss Life Retraite: un contrat riche en propositions… avec cependant un point faible, les frais

Ce contrat permet l’accès à 500 supports en gestion libre.  Son fonds en euros est à rendement variable.

Les frais sont le point faible de cette enveloppe. Crédit: iStock.

Avec un ticket d’entrée à 100 euros, cette offre est riche en solutions financières avec 500 supports accessibles en gestion libre. Pour être guidé, l’assuré peut opter pour un profil à horizon, dit « pilotage retraite » (en lien avec le nom du contrat), sans surcoût.

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Un fonds en euros est aussi ouvert sans limite, mais soumis à l’attribution d’un bonus, son rendement est très variable. En 2018, il a couru de 1,50 à 2,50% avec plusieurs paliers intermédiaires. Le taux s’est élevé par exemple à 2% pour un assuré ayant entre 35 et 55% de fonds risqués.

Des annuités garanties

Les frais sont le point faible de cette enveloppe. Sur les versements, ils s’élèvent à 4,75%, à négocier avec le conseiller. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte atteignent 0,96%.

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A noter: le contrat comprend des modes de sortie en rente assez élaborés, une spécialité de la compagnie suisse, comme les annuités garanties (la rente est versée à une personne désignée si le rentier décède prématurément).

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