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Assurance vie : quel taux moyen pour les fonds euros en 2020 ?

Good Value for Money chiffre la baisse moyenne des fonds en euros classiques des contrats d’assurance vie à 0,25 %. Soit un taux moyen de 1,08 % en 2020, contre 1,33 % en 2019.

assurance vie
Crédit: iStock.

1,08 %. C’est, selon le site Good Value for Money (GVfM), le taux moyen des fonds en euros en 2020, qui était de 1,33 % en 2019. Un taux qui diffère du 1,30% communiqué par les assureurs, « car il n’intègre que les fonds en euros classiques et ne prend pas en compte les contrats de retraite individuelle (Perin, Perp), de retraite Madelin, ni de retraite collective », prévient Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site.

Quelles ont été les tendances l’an passé ? Les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), qui ont été les premiers à communiquer sur leurs taux fin 2020, ont choisi de maintenir la rémunération de 2019. D’autres acteurs, comme AXA France, ont pratiqué une baisse uniforme, de -0,40 %. Mais pour trouver les meilleurs taux servis, il faut une fois encore lorgner vers les associations d’épargnants, explique GVfM. Ou encore certaines mutuelles et filiales d’assurance-vie de mutuelles sans intermédiaires. Le Gaipare est ainsi à 1,90 %, et Asac Fapes à 1,85 %. De même, la MIF a servi un taux de 1,70 % et Mutavie un taux de 1,45 % à 1,85 % sur Jeewan Patrimoine.

Les bancassureurs en bas du classement

A l’inverse, les vieux contrats monosupports des bancassureurs ont continué à délivrer les taux parmi les plus bas du marché. C’est le cas de Prédica, avec 0,50 % pour Confluence, comme Suravenir pour Prévi-Retraite. Mais encore CNP sur les contrats Ricochet et Initiatives Transmission, anciennement distribués par la Caisse d’Épargne.

Autre signe distinctif des taux servis l’an passé : les politiques de bonus pratiquées par certains acteurs, qui ont conduit « à un doublement, voire un triplement du taux maximum possible par rapport au taux de base ». C’est le cas de SwissLife, avec un taux compris entre 0,80 % et 2,70 % sur le même produit, ou encore de LCL Vie, Prédica avec un taux situé entre 0,65 % et 1,85 %. Toutefois, un certain nombre d’acteurs ont choisi de communiquer un taux uniforme quel que soit le produit concerné. Good Value for Money mentionne ainsi la MIF, MAIF Vie et GMF Vie.

Mais 2020, année du début de la crise du Covid, a aussi été l’épreuve du feu pour les Plans d’épargne retraite (PER), lancés un an auparavant avec la loi Pacte. Et force est de constater qu’ils ont passé celle-ci avec succès. « Le marché fait le choix de pousser le développement des PER Individuels avec des taux incitatifs, voire parfois à la hausse. Le taux moyen servi est estimé à 1,36 % en 2020 versus 1,47 % en 2019, soit 10 centimes de baisse seulement ».

Euro-croissance, la surprise

Quant aux fonds euro-croissance, que l’on croyait enterrés, ont plutôt signé une bonne année, même si celle-ci est inférieure à 2019. La performance financière moyenne des fonds euro-croissance est estimée à ce jour à 2,76 % en 2020 par le site spécialisée, contre 8,20 % en 2019. Le fonds euro-croissance d’Agipi a réalisé une performance de 3,10 % en 2020 après 3,50 % en 2019. De même, le fonds Croissance d’Axa France s’est positionné à 2,60 % en 2020 versus 3,00 % en 2019.

En revanche, 2020 n’aura pas été l’année des fonds en euros dits « dynamiques ». Des supports qui ont souffert de la forte volatilité des marchés financiers. Leur rendement moyen s’établit à 0,53 % en 2020 contre 1,95 % en 2019. Une recette a toutefois fonctionné : l’immobilier. « Les fonds en euros dynamiques qui s’en sont le mieux sortis sont ceux qui ont une poche immobilière importante au-delà de leur poche actions », selon GVfM. C’est notamment le cas d’Euro Allocation Long Terme 2 de Spirica et de Suravenir Opportunités, ces deux fonds ayant servi un taux de 2,00 % en 2020. Des fonds en euros immobiliers plutôt performants, donc, avec un rendement moyen de 1,60 % en 2020 contre 1,78 % en 2019. Dans ce domaine, c’est Sécurité Pierre Euro, proposé par Primonial et Suravenir, qui a été le plus rémunérateur avec un taux servi de 2,50 % en 2020.