Taux d’usure : une augmentation à partir du 1er février

Bonne nouvelle pour les aspirants propriétaires. D’après un avis publié dans le Journal officiel, le taux d’usure a été légèrement revalorisé, de 3,57 % à 3,79 %, pour les crédits immobiliers de plus de 20 ans. C’est le 1er février que cette hausse entrera en vigueur, avant que le taux d’usure ne soit mis à jour le mois suivant, et non plus tous les trois mois. Cette nouveauté s’appliquera jusqu’au 1er juillet inclus.

Deux objectifs accompagnent ces nouveautés. Dans un premier temps, cela permet d’étaler dans le temps l’augmentation du taux de crédit (pour éviter une hausse trop importante). D’autre part, cela permet de fluidifier le marché en étalant pour les banques le nombre de dossiers à traiter, dans le temps. Plus largement, les emprunteurs n’ont plus à attendre trois mois avant d’obtenir un crédit immobilier. « Ces derniers mois, certains dossiers, dans l’attente de la prochaine hausse trimestrielle du taux d’usure, ont ainsi été reportés au début du trimestre suivant », a relevé la Banque de France sans se montrer plus précise sur le volume de ces dossiers. « Désormais le taux d’usure, révisé chaque mois, devrait mieux suivre l’augmentation des taux de crédit et coller à la réalité des taux pratiqués », commente, ravie, Maël Bernier, de Meilleurtaux, courtier en crédit immobilier.

Un nouveau taux d’usure, plus de flexibilité

Et les ménages dans tout cela ? « Avec un taux d’usure à 3,79 % sur 20 ans et plus, nous pouvons financer des dossiers dont les taux vont jusqu’à 3,3 % », estime la directrice générale du courtier en crédit immobilier Vousfinancer, Julie Bachet. De cette manière, un emprunteur qui veut obtenir un crédit de 200.000 euros, étalé sur 20 ans avec un taux à 3,3 %, une garantie Crédit logement à 2.600 euros, un taux d’assurance à 0,35 %, 1.000 euros de frais de dossier, aura un taux global de 3,76 %. S’il avait fait sa demande en janvier, son dossier aurait été bloqué.

Mais le raisonnement s’inscrira-t-il dans le temps ? « Avec le temps, la capacité d’emprunt des potentiels acheteurs diminue rapidement », explique Julie Bachet. Les emprunteurs font alors le choix d’un endettement de plus en plus étalé dans le temps pour y remédier. « Or, les écarts de taux entre 20 et 25 ans, grimpent à 0,2 point alors que les taux d’usure sont les mêmes sur ces durées », complète la directrice générale de Vousfinancer.

Actuellement, alors que le marché est en net repli depuis plus de six mois, l’actualisation du taux d’usure chaque mois fait figure de test. Pour l’heure, la mise à jour du taux d’usure tous les mois est un test pour tenter de débloquer un marché en net repli depuis plus de 6 mois. « Si les taux de crédit se stabilisent, on peut envisager que la mise à jour du taux d’usure soit à nouveau trimestrielle, explique au Figaro un expert bancaire. Pour rappel, si c’est le gouverneur de la Banque de France qui a proposé l’actualisation, c’est toujours le ministre de l’Economie qui tranche.