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Des produits de défiscalisation à manier avec précaution

Il ne reste plus que quelques jours pour réduire sa facture d’impôt et comme chaque année, plusieurs produits sont proposés par différentes sociétés de gestion ou de conseil pour aider les épargnants à y parvenir.

Déclaration impôt revenus prélèvement à la source

Il ne reste plus que quelques jours pour réduire sa facture d’impôt et comme chaque année, plusieurs produits sont proposés par différentes sociétés de gestion ou de conseil pour aider les épargnants à y parvenir. En 2020, l’intérêt de ces placements, qui prennent essentiellement la forme de FIP (fonds d’investissement de proximité) et de FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation), revêt un intérêt particulier dans la mesure où Bruxelles a validé le fait que la réduction d’impôt soit portée de 18% à 25% pour les investissements réalisés entre le 10 août et le 31 décembre dans la limite de 12 000 euros pour une personne seule et 24 000 euros pour un couple (soit un gain de 3 000 à 6 000 euros selon le cas). Une souscription en 2020 permet ainsi d’obtenir une réduction d’impôt sur le montant à payer en septembre 2021.

Placement à risque

Mais ces produits ne doivent pas tomber entre toutes les mains. Leur objectif consiste en effet à financer des entreprises françaises ou européennes jeunes et innovantes, souvent non cotées en bourse (ou sur des compartiments non réglementés) et par définition pas toujours rentables. Il s’agit donc d’un placement très risqué car il n’existe aucune garantie de retrouver la totalité de sa mise à la fin de la période d’immobilisation qui porte généralement sur 5 à 8 ans (parfois 12 ans). Beaucoup de faillites de startup sont ainsi à déplorer, mais il arrive aussi que quelques pépites se révèlent.

D’où la nécessité de se diversifier en souscrivant plusieurs produits. Attention également aux frais qui peuvent atteindre jusqu’à 5% à la souscription (souvent négociables) et entre 3% et 5% chaque année pour la part liée à la gestion. Enfin il faut savoir que la réduction d’impôt pour les FIP et FCPI n’est pas calculée sur la totalité de l’argent placé mais sur la quote-part des fonds qui sert au financement des PME.  

6 FCPI à la loupe :

produitcode Isinémetteurfrais annuels moyenssouscription minimale% de réduction d’impôt 
Alto Innovation 2020FR0013520012Eiffel Investment3,89%1500 euros22%
Qi2020FR0050000274Inocap Gestion4,92%1000 euros22,50%
Avenir Numérique 2FR0013533965innovacom3,49%1000 euros21,25%
Idinvest Patrimoine 2020FR0013517604idinvest3,95%1000 euros23%
Dividendes Plus N°8FR0013526449Vatel Capital3,49%1000 euros25%
Nextstage cap 2026FR0013426434 (part A)Nextstage4,10%3000 euros22,50%

Clôture de souscription : 31/12/2020