Livret de développement durable et solidaire : bon ou mauvais plan pour votre argent ?

En 2018, le LDDS n’a même pas permis de préserver le pouvoir d’achat de ses liquidités. Il reste une tirelire pratique.

La rémunération du LDDS est alignée sur celle du livret A. Crédit: iStock.

Depuis la loi Sapin 2 promulguée le 9 décembre 2016, le livret de développement durable s’appelle livret de développement durable et solidaire (LDDS). Il avait remplacé le Codevi en 2007. L’épargne, plafonnée à 12.000 euros, y est investie en toute sécurité.

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Les retraits et les dépôts sont possibles à tout moment, avec un minimum de 15 euros. Mieux vaut souscrire le LDDS dans la banque gestionnaire de son compte courant, afin de faciliter les mouvements de compte à compte. Ce produit est réservé aux contribuables, excluant, de ce fait, les mineurs et les majeurs rattachés à un foyer fiscal. La détention de LDDS est donc limitée à deux au maximum par foyer fiscal.

A savoir. Le taux du livret de développement durable et solidaire a été maintenu à 0,75%. La formule de calcul du taux a été durcie.

Le capital est-il garanti?

Oui. Seul risque :une faillite de la banque. Mais dans cette hypothèse, vous bénéficiez de la garantie légale des dépôts à hauteur de 100 000 euros par banque, tous comptes confondus, depuis le 1er octobre 2010. Cette garantie s’applique également aux succursales françaises des établissements étrangers.

L’argent est-il disponible?

Vous pouvez retirer vos fonds n’importe quand. Selon la banque, ils seront versés sur votre compte courant, le jour même, ou, au plus tard, le lendemain. Vous pouvez aussi choisir un retrait en agence. Pour un montant important, pensez à prévenir la veille. Les banques exigent généralement de laisser un solde d’au moins 15 euros, c’est à-dire le montant minimal requis à la souscription. Sinon, le LDDS sera fermé d’office.

Combien ça rapporte?

La rémunération du LDDS est alignée sur celle du livret A. Elle s’établit à 0,75% net d’impôts de puis le 1er août 2015. Crédités le 31 décembre ou dans les jours suivants, les intérêts sont calculés selon la règle de la quinzaine. Les sommes fructifient à condition d’avoir été investies une quinzaine civile complète. Autrement dit, du 1er au 15 du mois ou du 16 au 30 (ou 31).

Mieux vaut donc attendre, si possible, le 1er ou le 16 du mois pour effectuer un retrait. A contrario, faites vos dépôts de préférence avant ces échéances. Les intérêts crédités sur le livret génèrent à leur tour des intérêts, l’année suivante. Les épargnants devraient pouvoir faire don d’une part de leur encours à une entreprise de l’économie sociale et solidaire, mais le décret portant sur cette disposition n’est toujours pas paru.

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Quelle est la règle fiscale?

Les intérêts perçus sur le LDDS ne supportent ni l’impôt sur le revenu ni les prélèvements sociaux.

Où souscrire?

Dans la majorité des établissements bancaires

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